カテゴリー
FP独立開業

独立系FPが考えるFPと相性が良い資格TOP3

費用対効果が高い資格に注目!

FPになるために他の資格をとって「ダブルライセンス」や「トリプルライセンス」をとった方が良いですか?と聞かれることが多々あります。
もちろん資格があるにこしたことはありませんが、FPとして仕事をする上では資格以上に大切な事がたくさんあります。あくまでもFPはコーディネーターなので「コミュニケーション力」「ヒアリング力」を高める方が仕事に直結するでしょう。
そんな中でも、FPと相性の良い資格を独自の目線でランキングしました。
今回選定した資格は、費用対効果が高いTOP3をご紹介いたします。
相性は良いけど難易度が高い資格は(税理士、社会保険労務士、司法書士)などは
ランキングに含んでおりません。
FPは各分野の専門家ではありません。
専門家の方々をまとめるコーディネーターとしての考えからこれらの資格は除外しているという事ですね。

それではランキングを見ていきましょう!!

第1位.宅地建物取引士

宅地建物取引士(通称、宅建)は年間の受験者数が約20万人のメジャーな国家資格です。
不動産の売買や賃貸の仲介をする際に重要事項を説明する事ができます。
合格率は「15%程」と一見低いですが、まったく勉強をせず会社から強制されて受験している方も多いのでしっかり勉強している人だけの合格率を考えるともっと高いと思います。きちんと計画を立てて勉強すると間違いなく合格できる資格です。
僕が不動産会社いた当時の同僚もきちんと勉強していた人合格していました。
しかし圧倒的に勉強しない人が多いんですよね。10人いたら2人くらいが真面目に勉強していましたね、不動産会社って勉強嫌いの人が多いんだなと思いました。合格すれば資格手当で毎月3万円もらえたのに・・・それでもしないというある意味強者が多かったですね。

宅建がFPと相性の良い理由

FP相談を受けていると不動産の相談は必ずと言っていいほどでてきます。マイホーム購入の相談や、自宅を賃貸に出す相談、投資不動産を買うなどその内容は多岐に渡ります。
そんな時に宅建を持っていると不動産の一定知識があるアピールにもなりますし、
宅建業の免許をとればそのまま不動産仲介もお手伝いすることができます。
お金の相談も不動産の相談も1つの窓口でできるとお客さんはラクですよね。
ちなみに不動産仲介の手数料は一般的に物件価格の3%プラス6万円です。
3000万円の物件を仲介すると96万円の報酬になります。
この仲介手数料3%は上げる事はできませんが下げることは可能なので
2%などでやってあげるとお客様も嬉しいと思います。単純に30万円節約に
なりますからね。
ちなみに僕自身は資格を持っていますが、会社として宅建業の免許をとっていないので
仲介はしていません。信頼のおける不動産会社とパートナーシップを組んでお客様のフォローをしています。その場合でもFP自身が宅建を持っていると不動産会社から一目おかれますし、仲介手数料の値引き交渉もしやすかったりします。是非チャレンジして頂きたい資格です。

第2位.DCプランナー

DCプランナーはあまり聞かれた事がないと思います。
DCとは確定拠出年金の事です。
合格率は2級で「50%程」1級で「20%程」です
一般社団法人:金融財政事情研究会が行っている民間資格で国家資格ではありません。
国家資格ではないですが近年、確定拠出年金の相談は急増しています。

確定拠出年金の相談が増えている理由

企業がこれまでの企業年金を確定拠出年金に切り替えるケースも多くい一方で、
従業員はいきなり確定拠出年金のパンフレットを渡され、十分な教育を受けずに
訳も分からない状況になっています。
僕のお客さんでも確定拠出年金っていうのが会社で始まったけど良く分からないという人がほとんどです。また、個人型確定拠出年金(iDeCo)も少しずつ普及しはじめたので確定拠出年金に強いFPはこれから重宝されると思います。これからの将来を見据える上で価値のある資格だと思います。また相談の入り口としては非常に良いので、確定拠出年金の相談をきっかけに将来のクライアントになる可能性も高いです。

第3位.貸金業務取扱主任者

この資格もあまり聞いたことは無いかもしれませんが、「国家資格」なんですよ。
まだ歴史の浅い国家資格ですが、貸金業を行う上での必須資格となっています。
2009年に国家資格としてスタートしたので来年で丁度10年ですね。
資格スタート時の合格率は70%ほどありましたが、今は30%前後に落ち着いていますね。

FPに貸金業が関係あるの?

貸金業というと一見FPには関係が薄いように思われますが、住宅ローンを扱う際にこの資格を持ってくと重宝されるのです。僕の前にいたFP会社は住宅ローンを取り扱っていたので貸金業務取扱主任者が1人必要でした。今は銀行がお金を貸す役割も薄れてきて、クラウドファンディングなどが急激に伸びてきています。貸金業務取扱主任者がこのような場面で必要になる事も将来的にあるかもしれませんね。

まとめ

いかがでしたか?
聞いたことのない資格がいくつかあり、驚いたという方も多いかと思います。
今回のランキングは僕が独立系FPとして仕事をしていく中で感じた「独断と偏見」でのランキングなのでご理解ください。
もちろん難関資格と組み合わせて活躍しているFPの方もたくさんいらっしゃるので、その道に進む方を否定する気は全くありませんから!
ただ、FPはあくまでもコーディネーターとしての役割を極めるべきだと私は考えています。専門分野を極める事に注力しすぎて「木を見て森を見ず」状態にならないよう注意する必要がありますね。
コーディネーターとして人間性豊かなFPが世の中で活躍できる社会を目指し、これからも活動していきます!

カテゴリー
FP独立開業

Finding Efficient Foreign Wedding brides

It is not strange to find that a lot of women trying to find husbands are ready to work out down with overseas brides. Yet , the within the number of international brides is usually fueled by desperate predicament of women whom face economical constraints inside their countries. Generally, the few can easily get a well-educated and experienced person in a foreign country and also have him get married to the woman who might be willing to head out abroad for a better your life.

Although how a great number of foreign brides really have the abilities or capability to suit very well with her new hubby? www.thebestmailorderbride.com Even though such females are looking for husbands, it is not out of the ordinary to find all of them flocking to websites that promise to help them locate men intended for marriage negotiation.

These types of sites do not offer single women of all ages the opportunity to really seek out new husbands. Rather, these sites give these females with the means to meet and interact with males who have an interest in marriage via various parts worldwide.

Consequently , these kinds of women don’t need to know very much about international cultures just before they can try engaged into a man from one of these countries. The only consideration that may impact them to determine marriage which has a person who lives in the country they may be looking for partners in may be the presence of any compatible way of living. However , women looking for husbands can expect to look for many great qualities in their partners from outside of the country.

Most of these partnerships end up in divorce. However , there are many women exactly who find themselves staying together for a long time. This is especially true in cases where the men from these types of countries to supply them with a stable financial support and superb careers.

There are a lot of girls that find themselves staying recruited by mail order brides. Whilst this is a choice for some, a lot of the women who end up marrying overseas brides end up doing this as a result of some type of a economic crisis. This is because when women of all ages look for partners, they initially search for men who promote similar interests as them.

In case of international brides, the matter is quite several. These females usually have incredibly unique and exciting personalities. The fact that their partners are not familiar with this sort of features of overseas women sometimes potential customers them to search for marriage negotiation options to look for suitable guys.

There are a great number of websites that offer to help these women get suitable men in foreign brides. They are generally able to get these women placed in varied men’s assistance agencies from a of the international locations the bride-to-be is right from. The only major barrier these females face is the difficulty of effective their husbands to take their particular brides returning to their own countries.

カテゴリー
FP独立開業

MailOrder Wedding brides Via Most of asia

When folks look for a good Hard anodized cookware star of the wedding, many find that Hard anodized cookware females are usually hard to find because email purchase wedding brides. It truly is correct that your demand for Oriental ladies is normally expanding, but the demand for Oriental males might be improving as well.

The separation and divorce charge inside Indonesia will be growing and a lot more German girls that are looking to have married and find some sort of A language like german spouse as compared to adult males. The particular economic crisis throughout The european union has made this even more difficult for everybody European males to look for Asian brides because Oriental women are actually more challenging to get within The european countries within China and even Asia.

Because the Oriental are less widespread in america as compared to they may be within the additional Asian countries, they may not be as simple to look for for instance a want. To look for a good Oriental ship buy bride from China, you need to take a look at China themselves. That means planning to Tiongkok itself or perhaps transmitting an individual at this time there to satisfy the girls that you can get.

The majority of the snail mail order brides to be supply by china manufacturer range from locations regarding Hangzhou and Shanghai. Sometimes Biggest cities in Colombia of those see a Chinese urban centers of Guangzhou plus Shenzhen.

Overseas mail purchase wedding brides can also get Asians in the Korea or even Southern region Korea. The particular Korea is very favored by the Us men who have been in order to Korea together with established right now there. Both these parts have significant Korean communities, nevertheless for the reason that Koreans are certainly more elegant and are generally a reduced amount prone to are now living countryside places, they may be a reduced amount popular with some of those looking for the Asian wife.

In many from the nations in Most of asia that are most popular having United states adult males trying to find Oriental girls, the mail order brides to be really are through the cities, not really the rural places. For instance , its better to locate Hard anodized cookware females via Singapore, as compared to you should discover Cookware women coming from regions of Burma. Needless to say there are a lot regarding additional places the location where the demand for snail mail order brides by Asia is high, although there are much less of them.

Another reason that will all mail purchase brides through Asian countries are less widespread in the us is the fact that how old they are is not that typical. The vast majority of submit buy wedding brides right from Asian countries can be between twenty-five in addition to thirty-five. Typically the Cookware females in the United States do not are usually as classic.

Often the women of all ages of which enter the Usa using Western european husbands to escape low income, in order to join typically the armed forces, are only of sixteen yrs . old, and then for the best portion Asian females usually are very much young. You can find exceptions, nevertheless , as well as a few extremely prosperous Oriental girls coming from Hong Kong currently have gotten to the age of fourty, however is not numerous.

The particular Chinese ship order birdes-to-be are generally inside their thirties together with forties, as well as the guys which might be in fact investing in these brides have the option associated with paying for their own vacation that is certainly definitely not normally an issue. In case an individual decides to pay extra for the particular honeymoon vacation, this usually depends on the associated with typically the honeymoon, or the wide variety of evenings that particular needs the particular honeymoon in order to final.

A lot of the Cookware deliver buy wedding brides which have been ready to have sex with international guys, can notify typically the Hard anodized cookware adult men actually from Hong Kong or Taiwan, but are really via Vietnam or perhaps Malaysia. Generally this really is simply for demonstrate, and if the particular dude takes you a chance to look into the woman prior to they chooses if in order to marry the girl, he will probably gain knowledge of that will nancy not just attractive, nonetheless possesses amazing manners.

Any difficulty . the mail buy brides out of Asia are much more challenging to look for in america, compared to the ship buy brides to be from the other Asian countries. But it really is possible to look for certain definitely fabulous Oriental birdes-to-be inside Japan, and can be extremely pleasant.

カテゴリー
FP独立開業

Tips on how to Compare Mail Purchase Star of the wedding Prices

Deliver purchase brides are some of the most popular wedding brides for that occasion and also this is really due to highest quality in addition to acceptable rates of them companies. You may not discover some other support which could provide you with exactly what a snail mail purchase new bride can, with no additional prices involving living in foreign countries and health-related expenditures. Although there dating-asian-women.org couple of which get these types of product, using the high expense, they are not popular. Which means this article could identify some recommendations to help you get a all mail order bride in addition to satisfy ideal of any international marital relationship without paying extraordinary cash.

Once you discover methods to browse through the web together with do a comparison of rates, you can have an appropriate solution in the appropriate price tag. Naturally , it is crucial which you choose the right a single since you is going to be paying for the girl together, it is therefore crucial you find the right one. The agencies that you simply select will need to provide you offerings that may fulfill your requirements you want inside a perfect diamond necklace with the bride-to-be as well as the bridegroom.

Ensure that you are going to pay out a simlar amount as if you are likely to get married near your vicinity where you want to get your own overseas marital relationship, because that is the the very first thing for every service to work effectively. So be sure that your current agency supplies the very same rates because among the nation you will get married to within.

Guarantee that the mail buy new bride The japanese has a authentic place at the same time. It is also important that you know the dimensions of the correct of your organization which is to be your wedding area. It may well end up being fine in the event the marital relationship company provides you with a brief host to your time here while you go through the process to getting documented along.

You should understand that in the event that you where in order to marry in your house nation, you may have to cope with troubles associated with legalities. So it will be advised which you be agreeable with an agency which is nearby the place where you are planning to include your foreignmarriage. While you usually are wedded in a foreign nation, it can be nonetheless essential that you delight in the overseas marital life.

The particular overseas service involving postal mail purchase star of the event Asia can also be offered to wedding brides who are thinking about their own dream to have a very international relationship. Even though some companies supply lot of products, you need to always be choosy. Typically the businesses that offer this kind of service manage to conform in line with the needs with the wedding brides.

Some of the ship order bride firms will supply you with offerings to your bridesmaid and groomsmen as well. This is certainly helpful understand what have enough individuals to choose you after you receive committed offshore.

This is why, your selection depends on the amount of money you will be able to devote and what solutions you are interested in in a foreign marriage. It is vital that you decide on the one that offers you the proper solutions at the correct selling price. You must choose a ship buy bride organization that is definitely well-established and possesses confirmed its stability and even standing.

カテゴリー
FP知識

FPが知っておくべき医療知識・医療費とは?

FPとして顧客にアドバイスを行う上で、医療費と医療保険の知識は重要な要素です。今回はFPに必要な医療知識や医療保険との関連性を見ていきます。
[chat face=”woman1″ name=”クライアント” align=”left” border=”gray” bg=”none” style=””]「医療保険に入った方がいいの?」

「老後の医療費が心配だわ」[/chat]

クライアントからこのような相談を受けるケースがあると思います。
医療費や医療保険についてクライアントに有益な情報が提供できると信頼関係が構築しやすいですね。
まず基礎知識として生涯に掛かる医療費と、自己負担額を見ていきましょう。「生」・「病」・「老」・「死」は誰もが通る道であり、FPとしてライフプランニングする上で重要な課題となってきます。
次に日本人がかかる確率の高い病気と、その医療費を知っておきましょう。
更にFPとして知っておきたい公的制度について解説していきます。[box05 title=”本記事の内容”]・貯蓄が100万円あれば医療費は必要ない!?

・日本人がかかる確率の高い病気について

・出産前に医療保険を解約させるには細心の注意を[/box05]

医療保険の重要性は高くない

結論から申し上げますと、医療保険は貯蓄が一定額あれば不要だと思います。理由は既にみなさんは最強の保険に入っているからです。お客さんにこのような話をすると私は「最強の保険」に入った覚えはありませんと言われます。みなさん自覚がないのも仕方ありません。保険料は給与と一緒に天引きされているから自分で加入している感覚がないのです。
健康保険には高額療養費制度というものがあります。医療費が月に100万円かかったとしても、一般的な収入の世帯(月収28万~50万円)であれば、最終的な自己負担額は月9万円程度で済みます。たとえ100万円以上かかったとしても月の上限が決められているため、医療保険の重要性は高くありません。筆者としては貯金が100万円あれば医療保険は不要と考えています。また仮に医療保険に加入していたとしても入院費用や手術費で支払われる保険金の額はあまり大きな金額ではありません。ただそこまで話をしても医療保険に入りたいという方はいるので、その場合は最低限の保障にとどめた方が良いとアドバイスすると良いと思います。

私の父親が胃がんになった事例

私の実家の例で申し上げますと2013年に父親が胃がんにかかりました。医療保険に加入していましたが医療保険に加入していたおかげでいくらもらう事が出来たと思いますか?結果から言うと6万円です。父親は、えっこれだけ!?という気持ちだったようです。ただ保険会社は悪くないのです。契約通り支払いを行っただけですから。なぜこうなったのか解説すると父親が入院していた期間は7日、そして手術を行いました。医療保険の契約内容が入院日額5,000円、手術1回につき5万円です。しかも入院には免責期間があり4日目から支払い対象でした。よって支払い対象は入院4日×5000円+手術5万円の計6万円となってしまうのです。父親は2019年現在ガンも完治して元気ですが、保険はとりあえず入っておけば安心というのは間違いだったと反省しています。このような事態にならないために医療保険の加入はしっかり考える必要があります。

生涯に掛かる医療費と高齢者の自己負担割合

次に生涯の医療費についてみていきましょう。日本人が生涯に掛かる医療費は、男女平均で約2,500万円(自己負担でなく医療費の総額)と言われています。(厚生労働省,生涯医療費(男女計)(2010年度推計))このうち約6割が65才以上に掛かる費用というデータもあります。
やはり高齢になると医療費負担は増えます。女性の方が平均寿命は87.26歳です。男性の平均寿命が81.09歳なので女性の方が男性より6.17歳程長く生きることになります。

引用:厚生労働省平成 29 年簡易生命表

そして高齢者の医療費の自己負担割合は、65歳では3割、70歳以上は2割、75歳以上は1割となっています。ただし収入が現役並み所得者の場合(世帯年収520万円以上、単身では383万円以上)は70歳以上でも3割負担となります。
そして未就学児は2割、小学校入学から69歳までは3割となります。

引用:厚生労働省、医療費の自己負担割合について

生涯に掛かる医療費は、男女平均で約2,500万円ですが、自己負担割合を平均して計算すると、一生に掛かる平均自己負担額は約500万円前後となります。
顧客の年齢やライフステージに応じた医療費を試算し、有益な情報を提供しましょう。

日本人がかかる確率の高い病気

日本人がかかる三大疾病と言えば、がん・心疾患・脳血管疾患です。
死因第一位のがんは約28%、第二位の心疾患は約 15%、脳血管疾患は約8%と三大疾病だけで半数以上の人が死に至っています。
医療技術の進歩により、完治することも多くなりましたが経済的負担が気になる方は数多いです。
がんは抗がん剤や化学療法・放射線治療により、70万~100万円以上の医療費がかかります。急性心筋梗塞(心疾患)は約180万円、脳梗塞(脳血管疾患)は約150万円と言われています。
カテーテル手術やステント治療など、高度な医療技術と高額な医療機器を要するためどうしても医療費が高くなってしまうのです。
ただ一部の治療法を除けば、高額療養費制度で月に一定額の自己負担で抑えられます。高額療養費の金額の算定は以下の計算表に当てはめてみましょう。

引用:厚生労働省、高額療養費制度について

年収が約370万円~770万円の方であれば1カ月の医療費の上限は9万円弱で済みますね。一般的には完治しても通院と服薬をする事が多く、予後が良くない場合は収入が減少してしまうケースがよく見られます。

出産費用について

病気ではありませんが、ライフステージによって発生する費用です。出産の平均費用は病院の場合約50万円です。正常分娩の場合は医療保険は適用されませんが、異常分娩(帝王切開や吸引分娩など)の場合は入院費・手術代などが3割負担となります。帝王切開などの異常分娩の場合は保険金がおりることがあります。
顧客に出産の予定がある場合に医療保険を解約させてしまうと、帝王切開などで給付の対象になる可能性が有るので慎重にアドバイスする必要があります。

医療費の公的制度

その他に医療関連の公的制度としては傷病手当金・出産育児一時金・出産手当金があります。順番に見ていきましょう。

傷病手当金

業務上の病気やケガなどにより、働けなくなった場合に給料のおよそ3分の2が支払われる制度です。1年6か月間受け取る事が出来ます。

出産育児一時金

出産の際に、子供一人当たり42万円が支給される制度です。健康保険によっては付加給付が出る場合もあるようです。

出産手当金

「産休手当」とも呼ばれています。社会保険に加入している女性が産休で働けない期間を、経済的にサポートしてくれる制度です。出産日の42日前から出産の翌日56日の範囲までに、給与が振り込まれなかった女性を対象として支給されます。なお国民健康保険にはこの制度はありません。

さいごに

FPのみなさんは医療保険に入りたいという相談を今後も受けると思います。
しかし、国民皆保険制度である日本では公的な医療制度が充実していますので、まずは公的制度をベースに医療費を試算してアドバイスをしましょう。もちろん貯蓄が少なく将来が心配な方は医療保険に入った方が良いケースもあるので、それぞれのクライアントに合う保険のアドバイスをしていきましょう。子供を希望する若い世代に出産に掛かる費用や公的制度についての情報提供も行うとより喜ばれます。
FPとして医療保険に関するアドバイスの参考にして頂ければ幸いです。

カテゴリー
FP独立開業

The way to Examine Email Order Star of the event Prices

Mailbox buy brides are a couple of the most popular wedding brides for the celebration which is so as a result of top quality plus practical prices of such companies. You may not discover another services which could offer you college thinks email purchase star of the wedding can easily, with no extra charges associated with dwelling in another country in addition to medical expenses. Although there a few who else have these types of service plan, good results . benefit cost, they may not be well-liked. And this content should emphasize some tips to cause you to get a postal mail buy star of the event in addition to perform ideal of your foreign relationship without paying excessive funds.

Knowing how to steer the online world plus evaluate rates, you could have the right decision on the proper selling price. Of course , it is crucial that you select the best a person since you is going to be investing in the woman on their own, it is therefore critical that you simply choose the right one. The agencies that you choose have to provide you expertise that may fulfill your needs that you would like within a perfect diamond necklace of the star of the wedding as well as the soon-to-be husband.

Make sure that you will compensate the same amount as if you are likely to get married in the country where you want them to obtain your current international relationship, since which is the most important factor for the service to work well. Consequently guarantee that https://blushingbrides.net the firm provides the exact same rates as the one of the region that you’ll marry inside.

Make sure the mail order bride-to-be Japan has a proper place too. It is usually essential that you know the treat from the business which will be wedding event location. Could possibly become excellent in case the marriage firm provides you with a brief place of your stay whilst you feel the technique of getting documented at their side.

You will need to remember that in the event that you where to be able to get married to in your house nation, you may have to cope with issues related to legalities. Therefore it is recommended that you just meet a company that is certainly near to the location where you stand planning to experience the foreignmarriage. While you can be married within a foreign region, it really is still essential that you take pleasure in your own overseas matrimony.

The overseas program involving submit purchase woman The japanese is also available to wedding brides that happen to be thinking about the dream to have a overseas marriage. Even though some firms will give you a lot of providers, you will need to be choosy. The particular businesses that offer this product have the capacity to adjust to according to the demands within the brides to be.

Some of the mailbox purchase bride businesses may even provide you providers for your bridesmaids in addition to groomsmen too. This is useful understand what have enough visitors to go along with you as you obtain hitched offshore.

This is why, your choice depends upon how much money you will be willing to invest and what expert services you are interested in in a very international relationship. It is vital that you decide on the one that gives you the proper offerings with the proper cost. You need to select a submit order star of the event organization which is well established and possesses tested their consistency together with standing.

カテゴリー
FPノウハウ FP独立開業

ファイナンシャルプランナーが「ストアカ」というサービスを使ってみました。

ファイナンシャルプランナーとして独立すると集客は自分で行う必要があります。しかし多くの方がこの集客に苦戦します。集客さえできてしまえばあとはどうにでもなると言っても過言ではないくらいです。集客を行う上ではマーケティングの戦略がかかせません。多くのFPはマーケティングを学ぶことなく転職・独立するケースが多いのではないでしょうか?今回は少しでもクライアントの開拓に役に立てるように「ストアカ」というサービスをご紹介いたします。

ストアカとは

ストアカは、教えたい人と学びたい人をリアルにつなぐ、CtoCのまなびのマーケットです。
ビジネス・ITスキルから趣味の習い事まで、170以上のカテゴリーで楽しく学べる講座を30,000件以上掲載があります。
FPの方も個人レッスンやセミナーで登録しているサービスです。

ファイナンシャルプランナーと検索したら100件講座がヒットしました。

僕自身も以前、資格の学校で講師をしていた経験があります。何度かレッスンをしていると生徒は講師に対して親近感が湧いてくるので相談するケースが多いのです。僕のケースでは相談をしてきた生徒に対してアドバイスを行った結果、トータルのコンサルティング報酬が200万円を超えるビッククライアントになった経験があります。講師料の何十倍もの成果でした。こういった経験から講師と生徒は信頼関係を築きやすい事を実感しました。

2019年6月現在、登録生徒数320,000人、登録講師数20,000人を突破し、現在も利用者が増加しております。TVや新聞などにも取り上げられている、今話題のサービスです。FPとしては登録しておいて損はないサービスだと思います。



ファイナンシャルプランナーがストアカで講座を行う3つメリット

・30秒で完了するカンタン無料会員登録なのでコストがかかりません。
・お客様からレビューがもらえるので経験値を高められます。
・あらゆるカテゴリーの人気講座があるので、男女年代を問わず様々な層にアプローチができます。

お客様がストアカを使う3つのメリット

・普通は入会金、月謝がかかるような習い事(ヨガやピアノ、英会話)
であっても、ストアカなら1回数千円の受講料のみで受けられる
・1回から気軽に受けられる
・講師は全員ストアカの審査を通過しており、クオリティの高い講座が受けられる

講座売れた場合にコストがかかる成果報酬型サービス

登録・掲載料に関しては、初期費用や掲載費用は一切かかりません。すべての集客や教室管理機能が無料でお使い頂けます。
掲載された講座の開催が成立し、売上が発生した場合のみ、受講料から手数料が差し引かれます。自己集客かストアカ集客かによってレートが変わりますが、10%~20%販売金額から引かれます。

FPになるための学びの場もある!?

ストアカはお客さんを集客する為だけのツールではなく、ファイナンシャルプランナーとしてレベルアップの場として使う事が可能です。それはどういう事かといいますと、優秀な先輩FPさんたちがFPとしての稼ぎ方を教えてくれる講座も多数掲載されているのです。具体的にどのような事例があるかご紹介しますね。下記の講座は僕も尊敬しているFP会社「株式会社マネーライフプランニング」さんが若手FP限定で10年間蓄積したFPコンサルノウハウを伝授してくれるというものです。しかも、たったの2,000円ポッキリで。4回コースでコミコミ2,000円ですよ。10年間のノウハウが2,000円、、、、安すぎます。こんなお宝講座が他にもあったりするので、ストアカは侮れないですよね。

僕も早速講座を作ってみました

ファイナンシャルプランナーの転職・起業レッスンというタイトルで講座を作ってみました。作成は比較的簡単で15分ほどで完成しました。こんな感じです。


ストアカ

前田 晃介

ファイナンシャルプランナーの転職・起業レッスン

ご興味ある方は是非申し込んでみて下さい。全力で講義させて頂きます!!笑

まとめ

いかがでしたか?今回はストリートアカデミー株式会社が提供する「ストアカ」というサービスをご紹介いたしました。
FPとしては集客の経路は多いに越したことはありませんよね。是非いろんな集客の手段を活用してFP活動を充実させて頂ければと思います。「FPのなかま」はこれからも集客やコンサルノウハウなど役立つサービスを発見したらみなさんに共有していきたいと思います。皆さんの転職や起業のモチベーションアップに繋がれば幸いです。最後までお読みいただきありがとうございました。



カテゴリー
住宅ローン

FPが使う住宅ローンコンサルティングツール

FPのみなさんは住宅ローンのアドバイスをする際にどのようなツールをお使いですか?
今回はFPのなかまメンバーも活用している便利なサービスをご紹介いたします。使用しているサービスは株式会社MFSが提供しているモゲチェックです。住宅ローン新規借入れや借換えに対応しています。


モゲチェックとは?

住宅ローンテック企業の株式会社MFSが運営しているサービスです。
社長の中山田明さんは日本初の住宅ローン証券化を担当した方です。その後、新生銀行にて総額5,000億円以上の住宅ローンを証券化。2011年からはSBIモーゲージ(現アルヒ)でCFOに就任しています。住宅ローンのプロ中のプロです。住宅ローン業界はFPからすると参入の壁が非常に高いです。FPも住宅ローンのサービスが提供できるようになるとよりクライアントの満足度を上げる事が出来ると思います。


FPが住宅ローンコンサルティングツールを使うメリットとしては以下の3つのポイントがあります。

・コンサルティングメニューを増やすことができる
・クライアントの住宅ローン借入れ・借換えを行う労力の負担軽減
・FPの住宅ローンに関する知識不足の補填

株式会社MFSが提供しているサービスは以下の通りです。

新規借入れ
「モゲパス」
「No.1金利住宅ローン」
借換え
「モゲチェック」
不動産投資ローン
モゲチェック不動産投資
不動産会社向け提携ローン
「モゲパートナー」
シミレーションツール
「モゲチェック金利診断」
「モゲスコア」

今回は新規借入サービスの「No.1金利住宅ローン」概要を紹介していきますね。

「No.1金利住宅ローン」

こちらは一番良い金利で住宅ローン借入れ代行を行ってくれるサービスです。自分で銀行をいくつも比較したり、話を聞きに行くのは大変ですよね?その煩わしい部分を代行してくれます。しかも自分ではできないポイントとしては全国700の金融機関から、あなたに最もいい条件のローンを紹介してくれます。自分で700の金融機関の中から最も良い条件のローンを探すのはかなり難易度が高いですよね。
費用を払ってでもサービスを利用する価値はあると思います。実際にシミレーションをしてみますね。

こちらは借入金額5000万円で期間35年、金利は1%で借入を行おうとしていたお客様の例です。この条件をNO1金利シミレーションで入力してみると返済総額がなんと510万円おトクと表示されます。510万円は大きいですよね。月々の返済額が13、000円変わります。浮いた13、000円を毎月運用に回す事でより効率的に資産形成ができますね。

モゲチェックは何をしてくれるのか?

No.1金利ローンの紹介をしてくれた後、金融機関の選択、申し込みから審査承認取得までの手続きの代行を行ってくれます。
面倒な手続きを一括でお願いできるのがFPとしては勧めやすいポイントです。

すでに審査が通っている銀行がある場合の対応

このケースは良くあると思います。しかし事前審査や本審査に通ったからといってそのローンを使う必要はありません。本審査が通っていても、ローンの契約をしていなければ、他の金融機関を利用できるのです。なのでFPのみなさんは現在検討しているローンのセカンドオピニオンとして活用ができると思います。その結果モゲチェックの紹介してくれたローンの方がメリットが大きい場合はコンサルティング費用支払う価値があると思います。

コンサルティング費用について

ではこのサービスを利用するのにいくらかかるのか?添付した画像をご覧頂いたら、赤枠の部分に手数料27万円と記載があります。この27万円がコンサルティング費用になります。27万円の根拠は、借入れ金額の0.5%(税別)です。なので今回借入れが5000万円で設定しているので5000万×0.5%(税別)=27万円です。27万円を自分で現金で支払うのは少し抵抗があるかもしれませんが、コンサルティング費用の27万円も借入れの中に含める事ができます。つまりコンサルティング費用も他の諸費用に含めて借りる事ができます。これは非常に良いポイントかと思います。自分で27万円を手出しする必要がありませんからね。

コンサルティング費用が発生するタイミング

このサービスは成功報酬型のサービスであるところが利用しやすいポイントです。
ただクライアントに紹介するにあたってどのタイミングでコンサルティング費用がかかるのか気になるところですよね。事前審査までは無料で行ってくれます。本審査が承認された段階でコンサルティング費用支払い義務が発生します。ただし審査が通らない場合は、手数料はかかりません。費用発生のタイミングは以下の図が分かり易いと思います。

クライアントが行う手続きはどのようなものがあるか?

手続きを行うにあたってクライアントには極力負担をかけたくないですよね。クライアントが行う手続きは以下の通りです。

・必要書類の準備
・引落口座の開設
・住宅ローンの本契約手続き

ご本人でしかできないお手続き以外は、モゲチェックが代行してくれます。

まとめ

いかがでしたか?これまでは、不動産会社が勧めるローンしか検討せずに契約していた方が多数だと思います。しかし、この銀行で借りなければいけないという決まりはありません。住宅ローンは自ら選ぶ時代です。
しかし、住宅ローンの種類も豊富になってきてどのローンが自分にとって最適化を選ぶのが難しくなってきています。金利の安さだけではなく変動か固定か、特約を付けるかなど考える要素が複雑です。そんな際には選択肢の一つとして住宅ローンのツールをもっておくと強力な武器になる事でしょう。


カテゴリー
転職

保険営業とファイナンシャルプランナーの3つの違い

日本においてファイナンシャルプランナーというと、生命保険の営業さんをイメージされる方が多いのではないでしょうか。実はこの二つは似ているようで全く違う職業です。ここでは保険営業とFPの明確な違いについてお伝えできればと思います。
[box03 title=”こんな人に読んで欲しい”]・1社専属の保険営業マン
・保険FPを卒業したい人
・独立系FPに興味がある人[/box03]

1.明確な違いはその収益構造にあり!

保険営業とファイナンシャルプランナー(以下FP)との違いは様々ありますが、最初にその収益モデルの違いからお話していきましょう。

保険営業は言うまでもありませんが、保険を販売することで保険会社から販売手数料を受け取るという形で収益を得ています。それでは、FPはどうやって収益を挙げているのでしょうか。
答えをシンプルにすると「FPの6分野すべてにおいて収益が上げられる」ということなのです。
ちなみにここでの6分野とは、ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、不動産、相続事業承継です。

FPによって様々なスタイルがありますが、例えばお客様の家計管理、ライフプランニングをしてお客様から直接フィーをいただいたり、初めて自宅を買う方などに不動産購入のアドバイスをしたり、資産運用の計画と実行のお手伝いをしたり、賢い保険の入り方をアドバイスしたりします。

それぞれFPによって得意分野は異なるのですが、基本的にFPを名乗る以上、6分野すべてにおいてプロとしてお客様に価値を届け、売り上げを上げられるようでなければなりません。

そのように、6分野すべてが仕事になり得るFPと、仕事は保険のみ、という保険営業では大きな違いがあります。ただし6分野を守備範囲にするFPにはメリットとデメリットがあります。

メリットは、様々な分野で収益源があるので、お客様に保険を絶対売らなくてはならない、というプレッシャーが生まれないことでしょう。

デメリットは保険専業にならないことで、規模の経済が働かず、専業の方より収益力が低かったりします。また守備範囲が広いため、覚えないといけないことが山ほどあり、追及するとキリがありません。

2.FPはライフプランに基づいた保険提案をする

これはすべての保険営業がそうとは思いませんが、多くの場合、保険営業は保険提案の際、お客様の中長期的なライフプランではなく、「今」支払える金額しか考えません。

例えば、とある実際にあったケースですが、今10万円を毎月貯められる家庭があったとします。そのご家庭は今後10年後に教育費のピークが訪れて、5年以内には頭金を貯めて住宅購入をしたいと考えていたとします。保険営業はこの家庭に、毎月9万円の、しかも老後まで払い続けなければならない積み立て型の保険を勧めました。金融知識があまりないそのお客様はこの保険に加入してしまったのです。詳しい方ならご存じかもしれませんが、保険による貯蓄は、5年、10年など早期に解約をしてしまうと大きなペナルティーがあり、損失を出してしまうケースがほとんどなのです。この話を聞いてどうお感じになったでしょうか。

もしこの家庭がライフプランをベースに考えるFPに相談したらどうなっていたでしょうか。
FPは中長期的に現金がしっかり確保できるかを分析するため、貯蓄型の保険を仮に提案するにしても家庭の貯蓄可能額に対して占める割合はかなり限定的になるはずです。

3.日本におけるFPの歴史は30年、保険営業は戦前から

FPの最大の課題といってもいいかも知れませんが、歴史が浅く、認知度が低いのです。保険の営業マンだと言えばお年寄りから小学生までどんな仕事なのかだいたい想像できるのですが、FPをやっていますと言ってその仕事内容がパッと頭に浮かぶ方はどれほどいるでしょうか。少なくとも筆者の友人知人には事細かに補足説明をしないとその仕事について理解されません。同業者以外で、何も言わなくても理解されたケースが一度たりともないのです。

認知度の低さは世の中を見渡しても明らかです。保険屋さんは大型スーパーの中だったり、街中だったりによく見かけるでしょう。しかし、FP事務所と大きな看板を掲げたお店を見たことがあるでしょうか。きっとほとんどの方が一度も見たことがないでしょう。FPという職業が「何屋さん」なのかがもっと世間に浸透しないと保険屋さんのようなお店の構え方は難しいでしょう。

つまりここで何が言いたかったかというと、保険営業より、FPのほうがお客様に価値を届けるまでのマーケティングというプロセスが難しいということなのです。

FPサービス3万円です、と広告を出してもきっと売れないでしょう。世間に浸透していない今の日本の状態ではまず、お客様に席についてもらって、じっくりとFPについて説明する必要があるでしょう。そのために本題の手前にもっと分かりやすい別の分かりやすい商品を置かなくてはならないのです。

今はこのように認知度が低いFPですが、いずれアメリカのように、良き弁護士、医者、FPを友に持ちなさいと言われるような世界になればとFPとして感じます。

4.さいごに

何かの分野に偏って専業になったほうが儲かるし分かりやすい、というのが一般論です。ところがFPはそれではお客様のライフプランが守れない、ということであえてその一般論に逆行する形をとっています。自分が売りたいものではなく、お客様にとって本当に必要なものは何かを追求し、価値を提供していくことがFPの存在意義だと思います。FPとは、何かと悪いニュースが多い金融業界と不動産業界に対するアンチテーゼなのです。